Como escoger un plan en el Mercado ?
Contenido del artículo
- Categorías del Mercado de seguros
- Qué tener en cuenta al elegir una categoria de plan?
- Primas mensuales
- Gastos de su bolsillo
- Ahorre en gastos directos de su bolsillo con un plan Plata
- Tipo de plan y proveedor
- Tipos de planes de mercado
- Beneficios
Hay varias cosas importantes a considerar cuando se comparan los planes del Mercado.
- Categoría del plan: Hay 5 categorías de planes de seguro del Mercado: Bronce, Plata, Oro, Platino y catastrófico. Los planes en estas categorías difieren en función de la forma en que usted y el plan comparten los costos de su cuidado. Las categorías no tienen nada que ver con la cantidad o la calidad de la atención que recibe.
- Primas mensuales: Esta es la cantidad que usted paga a su compañía de seguros por su plan, por lo general mensualmente, si utiliza los servicios médicos o no.
- Gastos de su bolsillo: Estos incluyen los costos que paga antes de que su seguro comience a pagar su parte (su deducible, copagos, coseguros y gastos máximos de bolsillo).
- Tipo de plan de seguro y red de proveedores: Algunos tipos de planes le permiten ver casi a cualquier médico o centro de salud. Otros limitan sus opciones a una red de médicos e instalaciones, o tiene que pagar más si usa proveedores fuera de la red.
- Beneficios: Todos los planes vendidos a través del Mercado proporcionan los mismos beneficios de salud esenciales, cubren las enfermedades preexistentes y ofrecen servicios de prevención de manera gratuita. Sin embargo, algunos planes ofrecen beneficios adicionales.
Categorías del Mercado de seguros
La categoría de plan de salud que elija determinará cómo usted y su plan de comparten los costos del cuidado
Estas categorías no tienen nada que ver con la calidad o la cantidad de atención que recibe.
Hay 5 categorías o "niveles" de metal de la cobertura en el Mercado.
Los planes en cada categoría pagan diferentes cantidades de los costos totales de la atención promedio de una persona. Esto toma en cuenta las primas mensuales, deducibles, copagos, coseguros, y pagos máximos de su bolsillo.
El porcentaje real que tendrá que pagar en total o por servicio dependerá de los servicios que utiliza durante el año.
- Bronce: Su plan de salud paga el 60% en promedio. Usted paga un 40%.
- Plata: Su plan de salud paga el 70% en promedio. Usted paga un 30%.
- Oro: Su plan de salud paga el 80% en promedio. Usted paga un 20%.
- Platinum: Su plan de salud paga el 90% en promedio. Usted paga un 10%.
- Catastróficos: pagan menos del 60% del costo promedio total de la atención. Disponibles sólo para personas que tienen menos de 30 años o que tengan una exención por dificultades.
Qué tener en cuenta al elegir una categoria de plan?
Piense en sus necesidades de atención médica al momento de elegir una categoría de plan de Mercado.
- Si usted espera hacer una gran cantidad de visitas al médico o necesita prescripciones regulares: Es posible que desee un plan Oro o Plata. Estos planes tienen por lo general las primas mensuales más altas pero pagan más de los costos cuando necesite atención.
- Si no espera utilizar los servicios médicos de forma regular y no toma medicamentos recetados de forma regular: Es posible que desee un plan Plata, Bronce, o Catástrofico. Estos planes le cuestan menos por mes, pero pagan menos de sus costos cuando necesite atención.
- Si usted califica para ahorrar en costos de su bolsillo: los planes Plata pueden ofrecer el mejor valor. Usted puede calificar para reducir los costos de su bolsillo basandose en su hogar e ingreso. Si lo hace usted puede conseguir este ahorro sólo si se inscribe en un plan Plata. Si usted hace esta elección usted consigue los costos más bajos de su propio bolsillo de un plan Oro o Platino, mientras que paga una prima del plan Plata.
- Si usted es menor de 30 años o tiene una exención por dificultad y quiere primas mensuales bajas: Es posible que desee elegir un plan Catastrófico diseñado para protegerlo de los peores escenarios, como accidentes o enfermedades graves.
Es imposible predecir todas sus necesidades de atención de salud para el año siguiente. Escoja un plan que se ajuste a su presupuesto y satisfaga sus necesidades y las de de su familia.
Primas mensuales
Las primas mensuales son importantes, pero no son lo único que debe considerar. Escoger un plan sólo porque su prima es baja puede no ser la mejor decisión.
- Si su plan tiene una prima mensual más baja, los costos que paga de su bolsillo pueden ser más altos cuando necesite atención.
- Si su plan tiene una prima más alta, los costos que paga de su bolsillo pueden ser más bajos cuando necesite atención.
En términos generales, mientras mas baja sea su prima mensual mayores seran los gastos directos de su bolsillo. Es importante tener esto en cuenta cuando se comparan planes.
Si usted gana $ 11,670 a $ 46,680 para individuos o $ 23,850 a $ 95.400 para una familia de 4, usted puede calificar para créditos tributarios de primas que pueden reducir sus primas mensuales. Cuanto menor sea su ingreso dentro de estos rangos, mayor será el crédito fiscal que recibe y más ahorra.
Gastos de su bolsillo
Es importante saber cuánto tiene que pagar de su bolsillo por los servicios cuando recibe atención.
Usted paga estos gastos de su propio bolsillo, además de sus primas mensuales.
La categoría de plan que elija afecta la cantidad que paga en gastos de su propio bolsillo. Generalmente los planes bronce y plata tienen primas mensuales más bajas, pero tendrá que pagar gastos directos de su bolsillo mas altos cuando necesite atención. Los planes Oro y Platino generalmente tienen primas más altas, pero gastos directos de su bolsillo mas bajos.
Los gastos máximos de su bolsillo para cualquier plan del Mercado para el 2015 son $ 6600 para un plan individual y $ 13,200 para un plan familiar. Esto significa que cuando la cantidad que ha pagado en deducibles, copagos y coseguro llega a estos límites, la compañía de seguros paga el 100% de sus gastos por los cuidados cubiertos. Incluso si usted elige un plan de cobertura catastrófica sus costos de desembolso no deben exceder este límite.
Ahorre en gastos directos de su bolsillo con un plan Plata
Si usted califica para gastos de bolsillo más bajos basados en su hogar e ingreso y elige un plan Plata usted puede ahorrar más. Esto se llama "reducción de costos compartidos".
Con una reducción de costos compartidos, usted pagará deducibles, copagos y coseguros más bajos. Usted obtiene los bajos costos de un plan Oro o plan Platino mientras paga una prima del plan Plata. Usted puede elegir cualquiera de las categorías del plan, pero obtendrá estos ahorros en gastos de su bolsillo sólo si se inscribe en un plan Plata.
Tipo de plan y proveedor
Hay diferentes tipos de planes médicos del Mercado diseñados para satisfacer diferentes necesidades.
Algunos tipos de planes restringen o animan a recibir atención de la red de médicos, hospitales, farmacias y otros proveedores de servicios médicos del plan. Otros pagan una mayor proporción de los costos para los proveedores fuera de la red del plan.
Tipos de planes de mercado
Dependiendo del número de planes que se ofrecen en su área, es posible que encuentre cualquiera de estos tipos de planes en cada nivel de metal - Bronce, Plata, Oro y Platino. También hay diferentes tipos de planes catastróficos.
Algunos ejemplos de los tipos de planes que usted encontrará en el mercado:
- Organizaciones de proveedores exclusivos (EPO): plan de atención administrado donde los servicios están cubiertos sólo si utiliza médicos, especialistas u hospitales de la red del plan (excepto en una emergencia).
- Organización para el Mantenimiento de la Salud (HMO): tipo de plan que generalmente limita la cobertura a la atención de los médicos que trabajan para o tienen contrato con el HMO. Por lo general, no se cubrirá la atención fuera de la red, excepto en caso de emergencia. Un HMO puede exigirle vivir o trabajar en su área de servicio para ser elegible para la cobertura. HMO a menudo proporcionan una atención integral y se centran en la prevención y el bienestar.
- Punto de Servicio (POS): Un tipo de plan en el que paga menos si usa médicos, hospitales y otros proveedores de salud que pertenecen a la red del plan. Los planes POS requieren que obtenga una referencia de su médico de atención primaria con el fin de consultar a un especialista.
- Organización de Proveedores Preferidos (PPO): tipo de plan en el que paga menos si usa los proveedores de la red del plan. Usted puede consultar a médicos, hospitales y proveedores fuera de la red sin una remisión por un costo adicional.
Beneficios
Todos los planes del Mercado cubren los mismos 10 beneficios de salud esenciales. Estos incluyen:
- Visitas al médico
- Hospitalización
- Servicios de salud mental
- Medicamentos recetados
Esto aplica para todas las 5 categorías del plan.
Todos los planes de mercado también deben cubrir el tratamiento de enfermedades pre-existentes.
Todos los planes deben cubrir algunas pruebas y vacunaciones, y otros servicios preventivos antes de que alcance su deducible. Muchos planes de seguro médico cubren otros beneficios como las visitas al médico y medicamentos recetados antes de que conozca su deducible.
Los beneficios de salud esenciales son los requisitos mínimos para todos los planes en el mercado. Los planes pueden ofrecer cobertura adicional. Usted verá exactamente lo que cada plan ofrece al compararlo en el mercado.
Beneficios más importantes y servicios preventivos cubiertos de planes de mercado:
- Beneficios dentales.
- Beneficios salud mental y abuso de sustancias.
- Beneficios por embarazo.
- Beneficios de lactancia materna.
- Beneficios preventivos para todos los adultos.
- Beneficios preventivos para niños.
- Beneficios preventivos para mujeres.
- Beneficios anticonceptivos.
Fuente
Geosalud, 10 de marzo del 2015
